【コピペOK！例文付】「政策金融公庫の事業計画書」の書き方を丁寧に解説！

はじめに

中小企業の経営に必要な資金調達には、政策金融公庫が様々な融資制度を設けています。その中でも、事業計画書の提出が必要な融資制度があります。この制度では、事業計画書の中身が重要視されます。本記事では、政策金融公庫の事業計画書の書き方について、具体例を交えて解説します。

1. 融資の目的を明確にする

事業計画書を作成するにあたり、まずは融資の目的を明確にしましょう。どのような資金が必要で、どのような目的で使われるのかを具体的に記載することが重要です。融資の目的が明確であれば、融資を受けた後の事業計画策定の指針となります。

2. 事業内容を説明する

次に、事業内容を詳しく説明する必要があります。会社の概要や商品・サービスの特徴、市場動向などを記載しましょう。また、事業の競争力や差別化戦略についても述べることが重要です。これらの情報は、融資機関が事業の将来性を判断する上で重要な要素です。

3. 融資の返済計画を示す

融資を受けた場合、いつまでにいくら返済するのかを明確に示す必要があります。返済計画には、返済方法や返済期間、利息率などを詳細に記載しましょう。融資を受けた後の事業計画には、返済計画が含まれていることが多く、事業計画書の中で返済計画を示すことが必要です。

4. 資金需要の詳細を記載する

融資の目的と金額が明確になったら、資金需要の詳細を記載します。どのような用途にどの程度の資金が必要なのかを、具体的に記載しましょう。融資機関は、資金の使途についても判断するため、この項目を重視しています。

5. 資金調達計画を示す

資金調達計画も事業計画書には必要です。どのような手段でどの程度の資金を調達するのかを明確に示しましょう。資金調達にあたっては、返済計画や担保の有無なども考慮して計画を立てる必要があります。この項目は、融資機関が事業の将来性を判断する上で非常に重要な要素です。

6. 経営計画を記載する

事業計画書には、経営計画も含まれます。売上予測や利益計画、資金繰り計画などを具体的に記載しましょう。また、将来の事業拡大に向けての戦略や方針についても述べることが重要です。融資機関が事業の将来性を判断する上で、この項目は重要な要素です。

7. リスクについて記載する

事業計画書には、リスクについても記載する必要があります。事業におけるリスクや、返済計画におけるリスクなどを詳細に記載し、どのように対処するのかについても述べましょう。この項目は、融資機関が事業の将来性を判断する上で、非常に重要な要素です。

8. 資金使途の詳細を明示する

資金使途についても、具体的に明示する必要があります。どのような活用方法でどの程度の資金を使うのかを、詳細に記載しましょう。融資機関が資金の使途について判断する際に、この項目は重視されます。

9. 事業計画書の作成にあたってのポイント

事業計画書を作成するにあたって、以下のポイントに注意しましょう。

• 具体的な数字やデータを交える
• 現実的な数値を設定する
• 計画の妥当性を示す
• 誤字脱字や文章の整合性に注意する

事業計画書の提出に必要な書類について

政策金融公庫から融資を受けるためには、事業計画書を提出する必要があります。しかし、事業計画書だけでなく、以下の書類も提出する必要があります。

1. 財務諸表

財務諸表とは、会社の財務状況を示す資料です。決算書や損益計算書、貸借対照表などが含まれます。これらの資料は、過去3年分程度提出することが一般的です。

2. 税務関係の書類

税金に関する書類も提出する必要があります。源泉徴収票や確定申告書などが含まれます。これらの書類は、最近1年分程度提出することが一般的です。

3. 決算報告書等

決算報告書等とは、会社の経営状況を示す資料です。株主総会議事録や取締役会議事録などが含まれます。これらの資料は、最近1年分程度提出することが一般的です。

これらの書類を正確かつ詳細に揃えることで、政策金融公庫から融資を受けるための条件を満たせる可能性が高まります。また、適切な情報提供によりスムーズな審査進行につなげることもできます。

政策金融公庫以外の融資制度について

政策金融公庫以外にも、中小企業向けの融資制度があります。例えば、地方銀行や信用金庫、商工会議所などが提供する融資制度が挙げられます。これらの融資制度は、政策金融公庫よりも柔軟な対応が可能であったり、返済条件が優遇されている場合があります。

しかし、これらの融資制度は地域や業種によって異なるため、利用する前に詳細を確認することが必要です。また、利用条件や返済条件などを比較検討することも大切です。

政策金融公庫以外の融資制度を活用する際には、事業計画書の作成や財務状況の把握なども必要です。また、必要書類の提出や審査手続きについても注意しましょう。

以上から分かるように、中小企業経営者は自社に最適な融資先を見つけるために情報収集を行い、適切な判断を下す必要があります。

資金調達における担保の種類とその重要性について

資金調達にあたり、融資機関からの融資を受ける場合、担保が必要な場合があります。担保は、返済能力や信用度に不安がある場合に、融資機関がリスクを回避するために求められるものです。担保として提供できるものは、不動産や株式・債券など多岐にわたります。

具体的には、土地や建物を抵当権設定した「不動産担保」や、株式や債券を差し入れた「有価証券担保」などがあります。また、商品や製品在庫を差し入れた「在庫担保」も利用されることがあります。

担保は融資機関から見てリスク回避策となります。つまり、返済能力が低下した場合でも、担保があれば一定程度までは回収できる可能性が高くなります。そのため、融資機関から見て事業計画書だけでは十分な信頼性を得られない場合でも、担保を提供することで融資を受けることができる可能性があります。

ただし、注意点もあります。例えば、「不動産担保」の場合は土地や建物の評価額によって借入限度額が決まります。また、「有価証券担保」の場合は市況変動によって値下がりする可能性もあるため注意が必要です。

以上より、「事業計画書」と同じく、「担保」も融資審査上非常に重要な要素です。事前に十分な情報収集・準備を行い、最適な条件で融資を受けられるよう努めましょう。

事業計画書作成時の注意点とヒント

事業計画書を作成する際には、以下の点に注意することが大切です。

1. 具体的な数字やデータを交える

事業計画書では、具体的な数字やデータを交えることで、計画の妥当性を示す必要があります。例えば、売上予測や利益予測は、根拠のある数字を用いて詳細に記載することが望ましいです。また、市場動向や競合情報などもデータに基づいて分析し、具体的な数字で表現するようにしましょう。

2. 現実的な数値を設定する

事業計画書では、現実的な数値を設定することが重要です。過剰な予測や高すぎる目標は、融資機関から見て信頼性に欠けるものとして扱われる可能性があります。そのため、過去の実績や市場動向などから現実的かつ妥当な数値を設定しましょう。

3. 計画の妥当性を示す

事業計画書では、計画の妥当性を示すことが求められます。具体的には、「どのような市場ニーズに応える商品・サービスであるか」「競合他社と比較した差別化ポイントは何か」などを明確に示す必要があります。また、「今後どのように事業拡大していくか」「将来的な収益性はどうあるべきか」なども詳細に記載するよう心掛けましょう。

4. 誤字脱字や文章の整合性に注意する

最後に、誤字脱字や文章の整合性にも注意しましょう。誤字脱字が多い文書は信頼性が低く見られるため、「Word」や「Googleドキュメント」等で自動校正機能を使用することで確認するよう心掛けましょう。また、「企業理念」「ビジョン」「ミッション」といった基本情報から始めて、「商品・サービス」「販路戦略」「財務計画」等々全体像を把握した上で文章全体の整合性を考慮しながら記述してください。

以上の点に注意しながら事業計画書作成を行ってみてください。

資金調達後の返済管理方法について

資金調達が完了したら、次は返済管理が重要になります。返済計画を立て、確実に返済していくことで、信用度を高め、将来的な融資の利用もしやすくなります。

1. 返済計画の策定

まずは、返済計画を策定することが必要です。借入額や金利、期間などを考慮し、毎月の返済額や繰り上げ返済の有無などを決定しましょう。また、現在の事業状況や市場動向に応じて、予定通り返済できるかどうかも見直す必要があります。

2. 返済スケジュールの確認

次に、返済スケジュールを確認しましょう。支払日程や支払方法（口座引き落としなど）について把握し、滞納しないよう注意しましょう。万が一支払いが遅れた場合は早急に連絡することで信頼関係を保ちましょう。

3. 繰り上げ返済の検討

余裕資金がある場合は繰り上げ返済を検討することも重要です。これによって元本残高を早期に削減できるため、支払い総額が削減されます。ただし、事前に手数料等も含めたコスト試算を行い判断する必要があります。

4. 借入先との円滑なコミュニケーション

最後に借入先との円滑なコミュニケーションも大切です。融資機関から提供される情報（リマインダー等）は十分把握しておきましょう。また、「今後売上予想通り回復しなかった場合」等リスクシナリオごとに相談窓口も確認しておくことで安心感・信頼感を得ることが可能です。

以上より、「資金調達後の返済管理方法」は事業計画書作成同等重要視すべき内容であることがわかります。「具体的な数字」「現実的数値」「妥当性」「文章整合性」と同じように「自社責任下で実行可能」「信頼性向上」等ポイントから考えてみましょう。

政策金融公庫から融資を受けた企業の成功事例

政策金融公庫から融資を受けることで、多くの中小企業が成長や事業拡大を実現しています。以下に、政策金融公庫から融資を受けた企業の成功事例をいくつか紹介します。

1. 株式会社ECO

株式会社ECOは、自然環境に配慮した建築物の設計や施工を行う会社です。同社は、政策金融公庫からの融資を活用し、新しい設備導入や人材採用などの投資を行いました。その結果、高品質な製品・サービス提供が可能となり、顧客数も急増しました。

2. 株式会社GREEN

株式会社GREENは、ヘルシーで美味しい食品・飲料の製造販売を行う会社です。同社は政策金融公庫からの融資を活用し、新商品開発や販路拡大などに取り組みました。その結果、既存顧客層だけでなく新規顧客も獲得することができ、売上も大幅に伸ばすことができました。

3. 株式会社SOLAR

株式会社SOLARは太陽光発電システムの設置・販売・保守点検業務を行っています。同社は政策金融公庫からの融資を活用して営業支援ツールや営業員の育成に取り組みました。その結果、営業効率が向上し顧客数も着実に増加した他、メンテナンスサービスへの関心度も高まったため安定的な利益確保が可能となりました。

以上より、「政策金融公庫」からの「適切な支援」は中小企業経営者にとって非常に重要です。「具体的数字」「現実的数値」「妥当性」「文章整合性」と共に「成功事例」も参考情報として確認することで最適な条件下で「自己責任」で事業展開することが求められます。

政策金融公庫が注目する業種やビジネスモデルについて

政策金融公庫は、中小企業の発展を支援するために、特定の業種やビジネスモデルに対して注目しています。以下に、その中でも特に重視されている業種やビジネスモデルを紹介します。

1. 地域活性化事業

政策金融公庫では、地域の活性化を促す事業に対して積極的な支援を行っています。例えば、地方自治体と連携したプロジェクトや、地域産品の開発・販売などが挙げられます。これらの事業は地域経済の活性化だけでなく、雇用創出や観光振興など多面的な効果が期待できるため、政策金融公庫からも注目されています。

2. 環境エコロジー関連事業

環境問題への取り組みが世界的に求められる中、政策金融公庫では環境エコロジー関連事業に対しても積極的な支援を行っています。具体的には、再生可能エネルギーや省エネ技術の開発・普及などが挙げられます。これらの事業は社会貢献度が高く、かつ市場拡大も見込めるため、政策金融公庫からも注目されています。

3. 健康・医療関連事業

高齢化社会が進む中、「健康・医療」分野への需要が高まっています。政策金融公庫ではこのような分野への投資・開発に対しても積極的な支援を行っています。具体的には、新しい医療機器や診断方法の開発・導入などが挙げられます。これらの事業は社会的意義が高く成長市場でもあるため、政策金融公庫からも注目されています。

以上より、「政策金融公庫」は「地域活性化」「環境問題」「高齢化社会」等社会課題解決型ビジネスへ向けたサポート体制強化を図っており、「自己責任」で最適条件下でビジネス展開することが求められます。

融資審査で重視されるポイントとは？

政策金融公庫から融資を受けるためには、融資審査を通過する必要があります。融資審査では、以下のようなポイントが重視されます。

1. 返済能力

返済能力は、最も重要なポイントの一つです。政策金融公庫は、借入額や返済期間などを考慮し、毎月の返済額が事業計画書で提示した利益・キャッシュフローから支払える範囲内であるかどうかを判断します。そのため、具体的な数字や現実的数値を示すことが求められます。

2. 安定性

安定性も融資審査で重視されるポイントです。政策金融公庫は、「今後の事業展開においてリスクマネジメントが適切に行われているか」、「財務状況が安定しているか」、「経営方針やビジョン等に基づき着実に成長していくことが可能か」等を評価します。そのため、企業理念・ビジョン等基本情報から始めて、「具体的な数字」「現実的数値」「妥当性」「文章整合性」と共に全体像を把握した上で記述することが重要です。

3. 担保・保証人

担保・保証人も融資審査で考慮されます。政策金融公庫は、担保や保証人がある場合に限り、追加の貸付条件緩和等も検討することがあります。ただし、担保・保証人は必ずしも必要ではありません。返済能力や安定性が充分高く評価されれば、担保・保証人無しでも融資を受けられることもあります。

以上より、「返済能力」「安定性」「担保・保証人」等多角的な観点から評価されることがわかります。「具体的な数字」「現実的数値」「妥当性」「文章整合性」と共に「自己責任」下で最適条件下でビジネス展開することが求められます。

事業計画書作成に必要な時間や費用の目安

事業計画書は、融資審査で重要視されるため、適切な時間と費用をかけて作成することが求められます。一般的に、事業計画書の作成には以下のような時間と費用が必要です。

時間の目安

• 1ヶ月程度：小規模・簡易的な計画書
• 2-3ヶ月程度：中規模・詳細な計画書
• 4ヶ月以上：大規模・複雑な計画書

ただし、企業の状況や事業内容によっては、上記よりも長い時間が必要となる場合もあります。

費用の目安

• 小規模・簡易的な計画書：10万円程度
• 中規模・詳細な計画書：30万円程度
• 大規模・複雑な計画書：50万円以上

ただし、これらはあくまでも目安であり、企業の状況や希望するクオリティによって変動することがあります。

事業計画書作成においては、「具体的な数字」「現実的数値」「妥当性」「文章整合性」と共に「自己責任」下で最適条件下でビジネス展開することが求められます。

資金調達後の経営改善策とは？

中小企業が政策金融公庫から融資を受ける目的の一つに、事業拡大や経営改善があります。しかし、資金調達後の経営改善策を実行しなければ、融資を受けた意味がありません。以下に、資金調達後の経営改善策の例をいくつか紹介します。

1. 生産性向上

生産性向上は、中小企業においても重要なテーマです。政策金融公庫からの融資を活用して新しい設備導入や労働力増強などを行うことで、生産性向上が図られます。また、生産ラインの見直しや省エネ対策も効果的な手段です。

2. 品質向上

品質向上は、中小企業にとって競争力強化に繋がります。政策金融公庫からの融資を活用して設備更新や人材育成などを行うことで、高品質な製品・サービス提供が可能となります。また、顧客ニーズへの迅速な対応やアフターサービス充実も重要です。

3. マーケティング戦略の見直し

マーケティング戦略の見直しは、中小企業においても必須です。政策金融公庫からの融資を活用して販路拡大や新商品開発などを行うことで、市場シェア拡大が可能となります。また、顧客層分析や消費動向調査も重要です。

以上より、「生産性向上」「品質向上」「マーケティング戦略の見直し」等多角的な観点から「自己責任」で最適条件下でビジネス展開することが求められます。

政策金融公庫以外の資金調達方法について

政策金融公庫からの融資以外にも、中小企業が資金調達を行う方法はあります。以下に、代表的なものを紹介します。

1. 銀行融資

銀行融資は、中小企業が最も利用しやすい資金調達方法です。多くの銀行では、簡易的な審査で比較的容易に借り入れることができます。ただし、返済期間や金利など条件面は政策金融公庫より良くない場合があるため、事前に比較検討することが重要です。

2. 投資家からの調達

投資家からの調達は、成長分野へ注目されているビジネスモデルやサービスを提供している企業などが活用する手段です。投資家からの出資で必要な自己資本比率を満たせば、政策金融公庫よりも優れた条件で借り入れることができます。ただし、投資家からの出資によって発生する株式譲渡等リスクもあるため注意が必要です。

3. クラウドファンディング

クラウドファンディングは近年注目されている新しい形態の資金調達方法です。インターネットを介して多数の人々から少額ずつ出資を募集し、プロジェクトを実現させる仕組みです。政策金融公庫よりも低利で借り入れできる場合もありますが、成功報酬型・全額返済型・寄付型等色々あるため注意が必要です。

以上より、「銀行融資」「投資家からの調達」「クラウドファンディング」等様々な方法があります。「具体的な数字」「現実的数値」「妥当性」「文章整合性」と共に「自己責任」下で最適条件下でビジネス展開することが求められます。

資金調達のために知っておくべき税制優遇措置

中小企業が資金調達を行う際、税制優遇措置を活用することで負担を軽減することができます。以下に、代表的な税制優遇措置を紹介します。

1. 法人税特別控除

中小企業新事業創出等支援法に基づく法人税特別控除は、中小企業が新たな事業を開始する場合や研究開発等を行う場合に対して適用されます。この特別控除は、国内外からの投資家からの出資も対象となります。具体的には、出資額の20%相当額が最大で控除されることとなっています。

2. 低利融資制度

政府系金融機関では、中小企業向けの低利融資制度が用意されています。これらの融資では、一般的な銀行よりも低い金利で借り入れることが可能です。また、返済期間も長期化されており、中小企業経営者にとっては負担軽減につながる点が魅力的です。

3. 税制上の優遇

特定目的会社設立促進法や地方自治体条例等に基づく税制上の優遇措置もあります。例えば、「雇用・人材育成推進条例」や「地域振興法」等では労働力確保や地域経済活性化を目指す中小企業に対し税制上の支援策が実施されています。

以上より、「法人税特別控除」「低利融資制度」「税制上の優遇」等多角的な観点から「自己責任」下で最適条件下でビジネス展開することが求められます。

まとめ

政策金融公庫の事業計画書は、中小企業の成長に不可欠な資金調達の手段の一つです。事業計画書には、融資の目的や返済計画、資金調達計画などが含まれます。具体的な数字やデータを交え、現実的な数値を設定し、計画の妥当性を示すように心がけましょう。